2024年にスタートした新NISA（少額投資非課税制度）。
「貯蓄から投資へ」という流れの中で、多くの人が資産運用を始めました。
しかし最近、「NISA貧乏」という言葉も聞かれるようになっています。
将来のために投資をしているはずなのに、今の生活が苦しくなる人が増えているというのです。
今日は新NISAブームの裏側で起きている「NISA貧乏」の実態と、無理のない資産形成の考え方を一緒に見ていきましょう。
投資ブームの裏で広がる「NISA貧乏」
政府の「資産運用立国」という方針のもと、新NISAは急速に普及しています。
2025年末時点で
– NISA口座数：約2826万口座
– 累計買い付け額：約71兆円
と、わずか2年で大きく拡大しました。
しかし、その一方で問題も生まれています。
それが「NISA貧乏」です。
実際に年収約800万円の20代会社員が、
手取り約40万円のうち 25万円を毎月投資 に回しているケースが紹介されています。
昼食はおにぎりとインスタント味噌汁だけ。
友人との飲み会も断り、生活費を極端に切り詰めて投資に回しているといいます。
将来の資産形成のためとはいえ、「今の生活」を犠牲にしてしまう人が増えているのです。
なぜ若者は投資をやりすぎてしまうのか
若い世代が過剰に投資してしまう背景には、いくつかの要因があります。
・横並び行動バイアス
人は「みんながやっていること」を自分もやりたくなる傾向があります。
特に18〜29歳ではこの傾向が強く、
「周囲が投資しているから自分も」という行動になりやすいと指摘されています。
・将来への不安
– 老後2000万円問題
– インフレによるお金の価値の低下
こうしたニュースが投資への焦りを生んでいます。
調査では、30代以下の約75％が公的年金に期待していないという結果も出ています。
・SNSの投資情報
SNSでは
「NISA枠は最速で埋めないと損」
といった刺激的な情報が拡散されやすく、強迫観念のように投資を急ぐ人もいます。
見出し3：本当に大切なのは「金融リテラシー」
専門家は、投資より先に学ぶべきことがあると指摘しています。
それが 金融リテラシー（お金の知識） です。
本来の資産形成は次の順序で考えるべきだと言われています。
1. 家計の把握
2. 社会保障制度の理解
3. ライフプラン設計
4. 余裕資金で投資
つまり 投資は最後のステップ なのです。
また、若い時期の
– 勉強
– スキル習得
– 経験
といった「自己投資」は、将来の収入を高める重要な投資でもあります。
お金だけでなく **時間の使い方も投資** だと言えるでしょう。
まとめ
新NISAは資産形成に役立つ制度ですが、
「投資をしなければ損」という焦りは危険です。
大切なのは次の3つです。
– 投資は余裕資金で行う
– 家計とライフプランを先に考える
– お金だけでなく経験にも投資する
将来のための資産形成は大切ですが、
「今の生活」や「人生の経験」を犠牲にする必要はありません。
長期的な視点で、自分に合ったバランスの良いお金の使い方を考えていきましょう。
この本 参考になりますよ
